15 ноября 2016 года Верховная Рада Украины приняла Закон «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно возмещения физическим лицам через систему гарантирования вкладов физических лиц ущерба, причиненного злоупотреблениями в сфере банковских и других финансовых услуг» (законопроект №5390). Данный Закон был принят с целью обеспечения защиты прав физических лиц, которые были обмануты банками, решение вопроса о возмещении им средств, а также для предотвращения таких злоупотреблений в будущем путем внесения изменений в законы Украины «О банках и банковской деятельности», «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» и «О системе гарантирования вкладов физических лиц».

Об этом сообщает юрист ЮК «Алексеев, Боярчуков и партнеры» Юлия Лец.

«В пояснительной записке к проекту закона указано, что необходимость принятия этого документа обусловлена тем, что в последнее время имеют место случаи злоупотреблений банками доверием украинцев. В частности, получила распространение схема, по которой в помещениях банка физическим лицам предлагается подписывать не договоры банковского вклада с банком, а договоры займа с небанковскими финансовыми учреждениями через поверенного, которым выступает банк. При этом с целью введения в заблуждение потребителей относительно действительного предмета договора банк открывает каждому клиенту банковский счет, с которого в дальнейшем средства перечисляются на счета небанковских финансовых учреждений», — сообщает Юлий Лец.

По данным Фонда гарантирования вкладов физических лиц, с использованием именно такой схемы были обмануты 14 тысяч вкладчиков банка «Михайловский» на общую сумму, превышающую 1,5 млрд гривен.

«Злоупотребляя низким уровнем правовой и финансовой культуры физических лиц, особенно людей пенсионного возраста (более 45% физлиц, пострадавших от схемы, реализованной, в частности, с участием ОАО «Банк «Михайловский», старше 55 лет), банком не предоставлялась таким лицам четкая и однозначная информация о том, что на средства, привлеченные в качестве займа в небанковское финансовое учреждение, не распространяются гарантии их возмещения», — подчеркивает Юлия Лец.

По информации юриста, принятым новым законом внесены следующие изменения в действующее законодательство:

1. Банкам запрещено проводить привлечения средств физических лиц с целью их прямого размещения в кредиты без отражения в обязательствах и активах банка;
2. На банк возложена обязанность в случае выполнения им (банком) функций поверенного, агента, другого представителя или посредника по привлечению средств физических лиц в пользу третьих лиц (включая небанковские финансовые учреждения) предварительно ознакомить в письменной форме физических лиц о том, что такие средства не являются банковским вкладом физического лица, на который распространяются гарантии, установленные Законом Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц»;
3. Финансовым учреждениям запрещается привлекать средства физических лиц (кроме участников такого учреждения) с обязательством их возврата, в том числе путем получения займа, в случае если это прямо не предусмотрено законом о деятельности соответствующего финансового учреждения;
4. Фонду гарантирования вкладов физических лиц или уполномоченному лицу Фонда предоставлено право заявить требования к небанковское финансовое учреждение, которой от физических лиц привлечены как займы или вклады средства, согласно этому Закону приравниваются к вкладам и включать такие средства в ликвидационную массу банка;
5. К вкладу приравниваются средства, привлеченные от физического лица в качестве займа или вклада в небанковское финансовое учреждение через банк, выступивший поверенным по соответствующему договору и на день вступления в силу ЗУ «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно возмещения физическим лицам через систему гарантирования вкладов физических лиц ущерба, причиненного злоупотреблениями в сфере банковских и других финансовых услуг» отнесенный к категории неплатежеспособных, если при этом банком не было проинформировано физическое лицо под роспись о нераспространении на такие средства гарантий, предусмотренных настоящим Законом, а физическое лицо, которое разместило, предоставило такие средства, приравнивается к вкладчику.

«Также, согласно данному Закону, Фонд гарантирования вкладов физических лиц должен тщательно изучить документы по каждому физическому лицу, которое приравнено к вкладчику и средства которого приравнены к вкладу, и не позднее 20 рабочих дней со дня вступления в силу Закона начать выплату возмещения средств физическим лицам, которые приобрели право на такое возмещение. А это значит, что все обманутые по такой схеме вкладчики банков-банкротов могут рассчитывать на компенсацию от государства», — подчеркивает юрист ЮК «Алексеев, Боярчуков и партнеры» Юлия Лец.